La compra de una vivienda se ha convertido en un sueño casi inalcanzable para los españoles durante los últimos años, especialmente para los jóvenes: en España, la edad media de emancipación supera los treinta años y las condiciones económicas hacen que las hipotecas para jóvenes sean cada vez más importantes a la hora acceder a una vivienda.
¿A qué edad logran comprar una casa los jóvenes en España?
Según datos recientes, la edad media de emancipación supera los treinta años y España es uno de los países de Europa donde los jóvenes tardan más en dejar el hogar familiar. De hecho, muchos menores de treinta y cinco años dependen económicamente de sus padres.
Según Eurostat, España es el quinto país de la Unión Europea con mayor número de jóvenes que aún viven con sus padres. Mientras que en el pasado las generaciones más jóvenes podían igualar el patrimonio con el de los adultos mayores, hoy en día esa brecha económica se ha ampliado considerablemente.
En efecto, la riqueza acumulada por las personas de entre treinta y cinco y cuarenta y cuatro años ha disminuido drásticamente en comparación con décadas anteriores, lo que ha contribuido a una situación en la que es más difícil que nunca adquirir una vivienda.
Por otro lado, el panorama del alquiler no resulta mucho más alentador. España está entre los países europeos donde más inquilinos destinan una parte significativa de sus ingresos al pago de la renta, y en muchos casos llega a más del 40 % de los ingresos mensuales. Los jóvenes se ven atrapados en una espiral de alquiler elevado sin poder ahorrar lo suficiente para la entrada de una hipoteca.
¿Por qué es tan difícil para los jóvenes comprar una vivienda en Murcia?
La situación en la Región de Murcia no es muy diferente del resto de España, aunque aquí las dificultades parecen más acentuadas. En Murcia, apenas el 15,1 % de los jóvenes entre 16 y 29 años ha logrado emanciparse, lo que coloca a la región como una de las comunidades autónomas con menor tasa de emancipación juvenil.
Solo comunidades como Andalucía, Canarias, Cantabria y Extremadura presentan cifras más bajas. Además, la tendencia es preocupante: en el segundo semestre de 2023, se registró un retroceso de 3,6 puntos en comparación con el mismo período de 2022, cuando casi un 19 % de los jóvenes vivían fuera del hogar familiar.
Una de las razones principales detrás de este problema es el elevado precio de la vivienda en comparación con los salarios. En Murcia, aunque los salarios han subido de forma nominal en los últimos años, los precios de los inmuebles han experimentado un crecimiento mucho más acelerado, lo que reduce la capacidad de ahorro y la posibilidad de acceder a una hipoteca.
En el caso de los alquileres, estos también se han encarecido mucho durante los últimos años, por lo que aquellos jóvenes que buscan independizarse no tienen tampoco ese recurso. Se ha convertido en una opción costosa que obliga a muchos jóvenes a compartir habitación o incluso a abandonar la región en busca de mejores oportunidades laborales.
A pesar de que en teoría el costo de la vivienda en Murcia es más bajo que en otras regiones de España, el salario medio de los jóvenes murcianos sigue siendo considerablemente inferior al promedio nacional.
Otros factores que acentúan esta situación son la falta de viviendas disponibles en la región y la escasez de empleos bien remunerados, lo que contribuye a que sea prácticamente imposible para muchos jóvenes acceder a una vivienda propia.
Las hipotecas para jóvenes en Murcia: es más barato pagar la cuota que alquilar
En Murcia, pagar la cuota mensual de una hipoteca es significativamente más barato que alquilar una vivienda, especialmente cuando se trata de inmuebles de dos dormitorios. De acuerdo con estudios recientes, alquilar una vivienda de estas características en Murcia es un 66 % más caro que pagar la cuota hipotecaria por la misma propiedad.
Este hecho pone de relieve un fenómeno poco habitual en el que el alquiler —que en teoría debería ser una opción más accesible— se ha convertido en una carga financiera más pesada que la propiedad. Y si bien comprar una vivienda podría parecer la opción más lógica desde el punto de vista económico, la mayoría de los jóvenes no disponen todavía de ahorros suficientes para la entrada de una hipoteca.
En Murcia, acceder a una hipoteca exige aproximadamente 34 mil euros (esto suele representar un 20 % del valor total de la propiedad). Esta es una cifra difícil de alcanzar para muchos jóvenes no pueden ahorrar lo suficiente debido al precio elevado del alquiler. Este es uno de los principales motivos por los que los jóvenes no pueden aprovechar que sea más barato pagar la cuota mensual de una hipoteca que el alquiler.
A nivel nacional, la tendencia es similar: alquilar una vivienda de dos dormitorios cuesta en promedio un 83 % más que la cuota hipotecaria para comprarla. En términos monetarios, alquilar una vivienda de este tipo implica un desembolso mensual de alrededor de mil euros, mientras que la cuota hipotecaria se sitúa en torno a los 570 euros.
En mercado hipotecario, sin embargo, reconoce esta demanda y existen hipotecas pensadas exclusivamente para jóvenes que buscan comprar su primera vivienda: la edad máxima para solicitarlas es de treinta y seis años, de tipo fijo bonificado (contratando otros servicios del banco o institución) o de tipo variable bonificada (el cálculo de la cuota varía en función del Euribor y los tipos de interés).
Este tipo de hipotecas permiten enfrentar el problema del ahorro al acceder a una vivienda, ya que llegan a cubrir el 95 % del valor total de la propiedad. De esta manera, los jóvenes solo deben contar con un 5 % de dicho valor para obtener el préstamo y dedicarse a pagar la cuota de la hipoteca en vez de la mensualidad de un alquiler.
Imagen: Ketut Subiyanto en Pexels