La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España han hecho un llamamiento urgente a la juventud para que contraste la información financiera que recibe a través de las redes sociales y por parte de los influencers.
En el marco de la celebración del Día de la Educación Financiera, que tuvo lugar el pasado lunes, el presidente de la CNMV, Carlos San Basilio, y la subgobernadora del Banco de España, Soledad Núñez, advirtieron que los jóvenes están «muy expuestos a un bombardeo en redes sociales». Esta sobreexposición facilita que puedan recibir «mensajes exagerados o falsos» sobre finanzas.
Por ello, San Basilio emplazó a los jóvenes a contrastar la información y a depositar «más confianza» en los canales establecidos, como por ejemplo los bancos, por encima de aquellas «personas que venden la moto en redes sociales y que deben generar una desconfianza inicial». La subgobernadora Núñez coincidió en la necesidad de tener «paciencia para informarse» y animó a la juventud a informarse de forma «robusta» sobre cuestiones financieras y a «huir de los influencers que prometen el oro y el moro».
San Basilio reconoció, no obstante, que las instituciones financieras quizá no están haciendo «todo lo bien que hace falta» para preparar a una nueva generación de inversores frente al «tsunami de información que les desborda».
Barcelona acoge la undécima edición del Día de la Educación Financiera
El acto central de esta jornada se celebró el pasado lunes en la sede de la CNMV en Barcelona, bajo el lema “Infórmate. Planifica. Decide”. Esta es la segunda ocasión en que la ciudad condal acoge la celebración del Día de la Educación Financiera, una iniciativa promovida por el Plan de Educación Financiera impulsado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Economía.
Durante el evento, se entregaron los Premios Finanzas Para Todos:
- El galardón a la mejor trayectoria fue otorgado a la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco) por su sólido compromiso con la educación financiera.
- El premio a la mejor iniciativa recayó en Bankidu, un proyecto de dos jóvenes emprendedoras destinado a acercar la educación financiera a niños y niñas desde los tres años.
Además, la sede de la CNMV en Barcelona acogió la final del concurso escolar de educación financiera, donde el colegio IES José Arancibia Gil de Telde (Las Palmas) se impuso en la categoría cadete, y el Colegio Alemán ganó en la categoría juvenil.
Patrones de consumo: la Generación Z gasta más allá de sus posibilidades
Según el reciente Informe Europeo de Pagos de Consumidores de Intrum, publicado coincidiendo con el Día de la Educación Financiera, se observan diferencias significativas en los hábitos de gasto entre generaciones, con una clara vulnerabilidad en los más jóvenes:
- Gasto superior a los ingresos: Un 64% de los jóvenes de la Generación Z en España (entre 15 y 27 años) incurre en gastos que superan sus posibilidades económicas, influenciados por las redes sociales y la facilidad de las compras en línea.
- Este porcentaje desciende al 51% entre los millennials.
- En el caso de los boomers y la Generación Silenciosa, el porcentaje es significativamente menor, situándose en solo un 17%.
- Compras impulsivas por redes sociales: La influencia de las redes sociales es clave en el consumo. Casi la mitad de la Generación Z (47%) ha realizado compras por impulso tras ver anuncios en plataformas digitales.
- Este comportamiento contrasta notablemente con el 17% de la Generación X y apenas un 5% de los boomers que reportan patrones similares.
- Otros datos de consumo: El análisis también reveló que el 54% de los españoles siente culpa después de gastar en exceso, una cifra que supera en nueve puntos el promedio europeo (45%). Adicionalmente, un 34% de los españoles prefiere comprar a proveedores que ofrecen modalidades de ‘compra ahora, paga después’, práctica que, sin la formación adecuada, puede incrementar el riesgo de endeudamiento. Un 19% de los encuestados utiliza herramientas de Inteligencia Artificial, como ChatGPT, para comprender mejor las condiciones financieras, mostrando un creciente interés por adquirir conocimientos.
La educación financiera de los adolescentes
La educación financiera es esencial para preparar a los adolescentes para un futuro más estable y autónomo, proporcionándoles las herramientas necesarias para tomar decisiones económicas responsables. Esta etapa es crucial porque es cuando se empiezan a forjar hábitos y actitudes que influirán en su comportamiento financiero futuro.
Comprender conceptos como el ahorro, la inversión, el manejo de deudas y la presupuestación permite a los jóvenes desarrollar habilidades para enfrentar desafíos financieros con confianza y evitar el endeudamiento excesivo. Además, esta educación fomenta una mentalidad a largo plazo, ayudándoles a planificar metas como la compra de una vivienda o la jubilación. Contar con una base sólida en finanzas personales no solo impacta en el bienestar individual, sino que contribuye a una sociedad más equitativa y sostenible.
El informe PISA, que evalúa el nivel de comprensión financiera de los estudiantes de 15 años (4º de ESO), indica que el nivel de educación financiera de los adolescentes españoles se ha mantenido consistentemente por debajo del promedio de la OCDE. Este informe, a través del “Financial Literacy Score”, evalúa la capacidad de los estudiantes de 15 años para tomar decisiones informadas sobre el uso del dinero.
- Aunque la diferencia se había acortado, los datos más recientes de 2022 (publicados en 2024) revelan que la brecha ha vuelto a crecer.
- Aproximadamente el 17% de los estudiantes españoles no alcanza el nivel básico de rendimiento en competencia financiera.
El nivel de educación financiera está fuertemente correlacionado con factores socioeconómicos, tamaño de la localidad y nacionalidad:
- Los estudiantes de familias con ingresos muy altos (4.º cuartil) obtienen los mejores resultados.
- Los adolescentes que residen en grandes localidades (>100,000 habitantes) superan a los de municipios medianos y pequeños.
- Los estudiantes nacionales superan significativamente a los inmigrantes, quienes enfrentan desafíos adicionales.
- No obstante, las diferencias por género son mínimas, mostrando un rendimiento equilibrado. Estas inequidades estructurales sugieren la necesidad de programas específicos dirigidos a estudiantes de entornos menos favorecidos, áreas rurales y familias inmigrantes.
Finalmente, el informe PISA destaca la relevancia de la familia en este aprendizaje. Los adolescentes que hablan con sus padres sobre cuestiones económicas y de dinero tienen un mayor nivel de educación financiera. Las conversaciones regulares son un factor clave, especialmente sobre temas como compras (49% semanalmente), paga (39%), ahorros (38%), gastos (37%) y compras en línea (36%). Los estudiantes que hablan semanal o mensualmente sobre estos asuntos obtienen mejores resultados que aquellos que nunca lo hacen.
La convergencia de una alta exposición juvenil al «bombardeo» digital de información financiera «exagerada o falsa» y unos patrones de consumo vulnerables revelan la necesidad urgente de fortalecer la educación financiera en España ante la desinformación digital y los hábitos de consumo poco sostenibles de la Generación Z. Dado el bajo rendimiento de los jóvenes españoles en competencias financieras según PISA, es esencial que tanto las instituciones como las familias fomenten una formación económica sólida y responsable desde la adolescencia.