La firma de hipotecas sobre viviendas se hundió en el tercer mes del año, reflejando el complicado momento que vive el mercado inmobiliario pese a la expectativa de la bajada de tipos de interés.
En concreto, en marzo, la firma de este tipo de préstamos experimentó una caída del 18,1% en comparación con el mismo mes del año anterior, totalizando 29.653 préstamos, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Este descenso se produce en un contexto de incremento del tipo de interés medio, que se situó en el 3,41%, frente al 3,33% de febrero, marcando su segundo valor más alto en nueve años.
El tipo de interés medio para los préstamos para vivineda en marzo es el más elevado desde diciembre de 2014, exceptuando enero de este año cuando alcanzó el 3,46%. Esta subida ha influido en el retorno a tasas negativas en la firma de hipotecas, tras un leve aumento del 3,8% en febrero, que había interrumpido un año de caídas continuas.
El importe medio de las hipotecas constituidas en marzo disminuyó un 3,5% interanual, situándose en 137.169 euros, mientras que el capital prestado se redujo un 20,9%, alcanzando los 4.067,4 millones de euros, su mayor caída desde octubre de 2023. Este descenso se produce en un entorno de política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE), destinada a contener la inflación y ajustada a la evolución del Euríbor.
De los préstamos hipotecarios en marzo, el 47,4% se constituyeron a tipo variable y el 52,6% a tipo fijo. Los tipos de interés medios fueron del 3,15% para el producto financiero a tipo variable y del 3,64% para las de tipo fijo.
En términos intermensuales (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas cayeron un 20,4%, con un descenso del capital prestado del 19,8%, aunque el importe medio aumentó un 0,8%. En el primer trimestre del año, el número de préstamos para vivienda se redujo un 8,3%, y el capital prestado descendió un 11,8%.
En cuanto a las regiones, Madrid, Andalucía y Cataluña fueron las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas, con 5.715, 5.470 y 5.231, respectivamente. Sin embargo, quince comunidades autónomas registraron descensos en comparación con marzo de 2023, destacando Canarias (-31,7%) y Castilla y León (-31,2%). Solo Madrid (+1,5%) y Navarra (+21,4%) experimentaron aumentos interanuales.
En total, las hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas cayeron un 19,2% en marzo, totalizando 38.329 préstamos, con una reducción del capital hipotecario del 19,4% hasta los 6.288,4 millones de euros.
Finalmente, 9.914 hipotecas cambiaron sus condiciones en marzo, un 29,6% menos que en el mismo mes de 2023, destacando las reducciones en novaciones (-22%) y subrogaciones al acreedor (-60,3%), mientras que las subrogaciones al deudor disminuyeron un 62,2%.