La competencia entre los bancos está transformando el panorama de las hipotecas fijas en España, con una reducción notable en sus costes durante el inicio de 2024.
Con la expectativa de que en junio puedan empezar a bajar los tipos de interés, que sería la primera reducción desde marzo de 2016, los titulares de hipotecas variables podrían comenzar a ver alivio en sus pagos. Pero esta situación también se traslada a la oferta de los nuevos precios a tipo fijo.
El Euríbor ha registrado cuatro meses consecutivos por debajo del 4%, y el Banco de España proyecta que el coste de las hipotecas variables con revisión anual empiece a disminuir, un cambio que beneficiaría a un tercio de los hogares con estas condiciones en el primer trimestre. Este ajuste en el mercado hipotecario refleja una adaptación a las nuevas condiciones económicas y una respuesta a la demanda de accesibilidad en la vivienda.
En este sentido, el precio de los préstamos de vivienda se han reducido casi en 500 euros en los primeros tres meses del año. Este fenómeno se atribuye, de acuerdo al comparador financiero HelpMyCash, a que dos tercios de las entidades bancarias han rebajado las tarifas de estos productos, con un total de 14 bancos implementando dichas reducciones.
En este sentido, inciden en que la necesidad de reactivar la contratación de hipotecas, que cayó casi un 20% en 2023 debido al incremento en los costos, está detrás de este ajuste tarifario. Miquel Riera, analista de la plataforma, explica que “los bancos necesitan incentivar la contratación de préstamos hipotecarios”.
A esto, hay que sumar el hecho de que el Banco Central Europeo podría recortar sus tipos de interés en junio, lo que otorga a las entidades un margen para ofrecer hipotecas fijas a precios más atractivos.
Este abaratamiento ha mantenido atractivo el cambio de hipotecas variables a fijas. Según un informe de Trioteca, las personas que optaron por modificar sus hipotecas en marzo lograron un ahorro medio de 279 euros mensuales, mientras que quienes escogieron hipotecas mixtas ahorraron hasta 315 euros al mes. Además, gracias a un acuerdo entre el gobierno y los bancos, las subrogaciones hipotecarias seguirán siendo gratuitas durante todo 2024, representando un ahorro potencial de hasta 5.000 euros para aquellos que decidan cambiar de una hipoteca variable a una fija o mixta.
Entre las entidades que más han reducido sus tipos destacan Banco Sabadell, CaixaBank y Unicaja, con descensos de hasta 0,65 puntos porcentuales. Otros bancos como imagin e ING también han implementado rebajas significativas. Sin embargo, hay que advertir que la mayoría de estas ofertas están condicionadas a la contratación de otros productos financieros como seguros o cuentas bancarias.